Быстро и удобно перевести деньги другому человеку, оплатить товары и услуги позволяет перевод с карты на карту. По данным Центробанка, за 9 месяцев 2024 года через систему быстрых платежей совершено 2,5 миллиарда переводов, 3,6 миллиарда операций на сумму 19,8 триллионов рублей, что в два раза выше данного показателя по итогам 9такого же периода прошлого года.
Как сообщает Контрольно-счётная палата Челябинской области, вместе с ростом популярности системы быстрых переводов возросло и количество мошеннических схем. Чтобы защитить средства клиентов, банки разработали протоколы защиты. Однако «неправильный» перевод средств может привести к тому, что финансовая организация посчитает такую операцию незаконной и заблокирует вашу банковскую карту.
Вызвать подозрение у банка и привести к блокировке карты может зачисление крупных сумм на счёт, по которому не проводились операции более трёх месяцев, возврат средств контрагенту (на счёт в другой банк в короткие сроки), крупные перечисления на счёт физлица с последующим переводом в другой банк или на счёт другого лица, регулярные переводы с карт и электронных кошельков от большого количества лиц с последующим их снятием, не однократное получение страховых выплат и последующее их снятие. Подозрительными также будут: переводы со счёта ИП на счета, в том числе физическому лицу, при отсутствии других операций, внесение наличных от подозрительных источников, снятие наличных средств с нескольких корпоративных карт, быстрый возврат займа, выданного наличными или со счёта другого банка, получение или предоставление займа с процентной ставкой ниже ключевой ставки ЦБ РФ, множественные переводы с карт на банковский счёт с последующим обналичиванием в зарубежных странах, снятие физическим лицом наличных средств, поступивших от организации или ИП.
Чтобы избежать блокировки карты, уведомляйте свой банк о намерении перевести крупную сумму (это можно сделать по телефону, через сообщение в мобильном приложение банка или лично, посетив отделение). Избегайте перевода крупных сумм сразу после поступления денег на счёт, не выполняйте несколько переводов подряд (особенно большие суммы и на разные счета). Старайтесь указывать назначение перевода. Сохраняйте документы, подтверждающие законность получения и передачи крупной суммы. Осуществлять крупные переводы лучше с той карты, которою вы активно используете для оплаты товаров и услуг.
Кроме того, совершая переводы другому физическому лицу, в надёжности которого не уверены, вы рискуете стать жертвой мошенников или, сами того не зная, нарушить закон. Например, если вам перевёл деньги незнакомец, не спешите переводить деньги обратно, но и не стоит оставлять их у себя. Лучше всего будет обратиться в банк и оформить заявление на возврат средств. Иначе мошенники могут получить доступ к вашим данным, либо вы рискуете оказаться вовлечённым в незаконную деятельность. Если хотите перевести средства на благотворительность, лучше делать это через проверенные фонды помощи, либо только через организации, официально зарегистрированные в Минюсте РФ.
Таким образом, при переводе денежных средств на банковскую карту будьте внимательны, тщательно проверяйте реквизиты, старайтесь не совершать операции, которые могут вызвать подозрения у банка. А при наличии потребности в подобной операции, своевременно уведомите ваш банк. Кроме того, старайтесь переводить ваши средства только тем людям, с кем вы лично знакомы и кому можете доверять.
